Последние несколько лет открыть счет в банках ЕС стало не просто
Борьба с отмыванием денег, с терроризмом, наркотрафиком и уклонением от налогов, как обычно, коснулась больше всего простых граждан. Банки Европы даже грозятся закрывать счета некоторых клиентов.
Как раньше, приехать туристом, зайти в банк и открыть счет, уже давно нельзя. Но проблема в том, что и только что иммигрировавшие, но еще ожидающие оформления всех документов граждане, не могут так просто открыть счет.
Дело в том, что с каждым годом ужесточаются и внутренние правила банков и европейское законодательство. Когда то, почти 6 лет назад, я открывал счет по рекомендации и еще без резиденции.
Теперь все стало сложнее.
Банковский счет в Италии. Требования
Классические банки в Италии требуют прежде всего:
- документ о твоем легальном нахождении в стране. И это не паспорт с туристической визой, а permesso di soggiorno - вид на жительство, или паспорт гражданина другой страны ЕС
- codice fiscale - налоговый код, аналог российского ИНН
- документ о резиденции (постоянной прописке). Лучше всего, если на руках уже есть carta d'identita. Это аналог внутреннего паспорта страны, который иностранцам дается после постоянной прописки - residenza. Если этого еще нет, в некоторых случаях подойдет контракт о долгосрочной аренде жилья или документы на вашу собственность в стране, иногда даже квитанции об оплате коммунальных услуг, где прописан ваш адрес и имя.
Хочу купить недвижимость в Италии, но еще нет ВНЖ. А счет нужен
Если у вас есть предварительный или основной договор купли - продажи, то для вас хорошая новость. В таких случаях некоторые банки идут на встречу и счет вам все таки откроют.
Для договора аренды квартиры нужен номер счета, но счет не открывают, потому что нет прописки
Увы, такая абсурдная, до гомерического хохота, ситуация не только в Италии, а во многих странах Европы. Договор аренды заключат, когда будет счет в банке, а счет в банке, когда предъявишь хотя бы договор аренды.
Но выход есть.
Revolut открывает свой банк в Италии
Я давно пользуюсь этим финтехом. Когда то это было просто приложение. Сейчас сервис получил банковскую лицензию.
Вот что пишет Money.it (перевод с итальянского):
"Revolut Bank прибывает в Италию . Глобальная финансовая платформа делает свою европейскую специализированную банковскую лицензию действующей также в нашей стране. Это отличная новость для потребителей, учитывая, что Revolut является одним из самых быстрорастущих финтех-компаний в Европе и предлагает один из самых удобных и многофункциональных цифровых банковских счетов с соответствующими картами.
В отличие от традиционных банков, Revolut - это учреждение электронных денег, которое имеет лицензию на управление деньгами, не имеет отделений и раньше не мог предлагать определенные финансовые услуги, такие как гарантия вкладов , обработка наличных или чеков.
Однако в 2018 году Revolut получил европейскую банковскую лицензию благодаря зеленому свету Центрального банка Литвы, который гарантирует полноценную работу финтех-банка на всей территории Европейского союза.
После Польши и Литвы Revolut реализовала свою европейскую специализированную банковскую лицензию на определенных рынках, таких как Болгария, Хорватия, Кипр, Эстония, Греция, Латвия, Мальта, Румыния, Словакия и Словения. А теперь еще и в Италии.
С запуском Revolut Bank вклады итальянских клиентов, которые переходят в Revolut Bank, будут защищены схемой гарантирования вкладов. Клиенты могут сразу перейти в Revolut Bank, чтобы получить дополнительные услуги в приложении. Процесс обновления занимает всего несколько минут."
В чем разница между Револютом и классическим банком
У Революта есть "два режима". Вы можете просто зарегистрироваться в приложении. Там требуется минимум документов. И сразу получите номер IBAN с префиксом Литвы. С учетом, что в Европе работает система электронных платежей SEPA, для записи в контракт на квартиру, или коммунальные платежи, этого хватит.
Кроме того, вы получите как виртуальную карту, которую можно сразу "приписать" к платежному Apple Pay или Google Pay телефона, так и физическую карту (идет от 5 до 14 дней).
И второй режим, который вам предложит этот финтех - полноценный онлайн банк. Если вы в Италии, то итальянский номер счета. Вот здесь потребуется больше данных и указать налоговый код. Что не очень требуют в первом варианте и если вы его не укажите, никто нам не откажет в открытии.
Скажем так, шепотом), при первом варианте вы некоторое время будете в тени от бдительного ока фискальных органов.
А есть еще подобные сервисы, которые помогут в другой стране?
Даю инсайд. Paysend идет примерно по тому же пути. Уже есть сервис собственных карт. Виртуальных и физических.
Сервис открывался с целью облегчить перевод и конвертацию валют с карты на карту, потом добавился сервис перевода со счета на счет.
Деньги переводятся за секунды, теперь можно принимать на собственную карту Пайсенда, что опять исключает нескромные взгляды фискальных органов) В разумных пределах, конечно.
Ну, и сервис анонсировал скорое открытие счетов с европейским номером IBAN, что приблизит его к банку. На счет гарантии вкладов пока не очень понятно, но скорее всего они получат лицензию и пойдут по этому пути. Зарегистрироваться в сервисе можно ЗДЕСЬ. Промокод для бесплатного перевода - 0fe020.
Другие способы не остаться без счета в Европе я описал в своей книге "Как переехать в Европу"
Comments